話題の「リバースモーゲージ」は、庶民の老後の“救世主”となり得るか！？

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リバースモーゲージとは、どんなローン制度？

リバースというのは「逆」という意味、そしてモーゲージは「抵当」という意味の英語になるが、リバースモーゲージ（リバースモーゲージローン）の仕組みを簡単に説明すると、以下のようになる。
●自宅（持ち家）や土地を担保にする↓
●担保にした自宅に住み続けながら、老後資金などを借りるなど
●死後にその不動産を売却して借りたお金を返す
主に、こうした仕組みで成り立つシニア層向けの融資制度が、リバースモーゲージだ。

通常の住宅ローンは、銀行などから融資（住宅ローン）を受けて家を建てる。入居した後に毎月返済（毎月の返済は元本と金利の合計分）していき、完済すれば自宅が自身のものになるという融資制度のこと。この仕組みは一般的なものであるため、多くの人にとってよく知られている。

これに対してリバースモーゲージは、自宅などの不動産を担保として金融機関に提供し、それに対する融資を一括、または年金形式で受け取るというもの。融資の使途（使い道）は自由で、生活費はもちろん、残債が残っている住宅ローンの返済に充てたり、高齢者向け住宅への入居費用などに使ったりしてもよい。

そしてこのローンの大きな特徴は、生前は原則的に、借入金の利息分のみの返済でOKという点にある。ということは、契約者が亡くなった後に、遺族が担保である不動産を売却するなどして、元本を返済する仕組みになる。つまり、一般的な住宅ローンと逆パターンのローンであることがおわかりいただけただろうか。

具体的商品には、どんなものがあるの？

現在、このリバースモーゲージに最も力を入れているのは、東京スター銀行だろう。同行の商品「リバースモーゲージ充実人生」は、55歳以上（配偶者50歳以上）で年収120万円以上の人を対象とし、自宅（一戸建て、マンション）を担保に500万〜1億円の融資を可能としている。

本人、または配偶者の生活にかかわる資金であれば、その使途は自由とされていて、以下の2つがある。
●ATMで、手軽に借り入れや返済ができるカードタイプ
●住宅ローン返済やリフォーム資金など、まとまった額の使い道に利用できる目的タイプ
加えて、預金と同額のローン残高には利息が発生しない点も大きな特徴となっている。